Über das Limit hinaus: Was tun, wenn der Versicherer kürzt oder streicht?

Das Limit Ihrer Kreditversicherung wird reduziert. Was können Sie tun? Über die Ursachen und empfehlenswerte Konsequenzen.

Wenn ein Kreditversicherer Limite streicht, dann geschieht das nie ohne nachvollziehbare Gründe – die jedoch unterschiedlicher nicht sein könnten. Der schlimmste Fall ist gleichzeitig der naheliegendste: Dem Kreditversicherer liegen deutliche negative Informationen über das Unternehmen – also Ihren Geschäftspartner – vor. Gibt es beispielsweise Hinweise, die eine eine drohenden Insolvenz belegen, bleibt dem Versicherungsunternehmen nichts anderes übrig, als die Limite zu kündigen.

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Wenn Versicherer Limite streichen oder kürzen, fußt das immer auf deren Monitoring Ihrer Geschäftspartner. Doch Sie können etwas tun. Foto: Pixabay

Schlechte Geschäftszahlen

Bis es soweit kommt, ist es jedoch ein weiter Weg. Jede Kreditversicherung betreibt permanentes Monitoring Ihrer Risiken, ständig sammelt sie alle verfügbaren Informationen ein, prüft und ordnet ein. Neben einer Bilanzauswertung holt sie Wirtschaftsauskünfte und Bankauskünfte ein. Selbst volkswirtschaftliche Veränderungen oder eine Verschlechterung der Branchenlage fließen mit in die Risikobewertung ein.

Die Informationen der Versicherungsnehmer spielen dabei eine wesentliche Rolle, denn sie sind verpflichtet, Zahlungsverzögerungen und -ausfälle ihrer Abnehmer umgehend an die Versicherung zu melden oder den Vorgang zur Rechtsverfolgung an den Versicherer zu übertragen. Mit der darauf basierenden Neubewertung eines Risiko können sich die Limitentscheidungen der Kreditversicherung ändern.

Was können Sie tun? Meist weist Sie der Kreditversicherer auf die Gründe für diese Entscheidung hin. Wird das Limit aus Bonitätsgründen oder wegen vorliegender Negativinformationen aufgehoben, ist es in den meisten Fällen schwierig, dieses wieder einzurichten. Es lohnt sich aber, mit dem Versicherer zumindest über zeitlich befristete Verlängerung zu sprechen. Allerdings kann hier immer nur im Einzelfall entschieden werden.

Keine Geschäftszahlen

Die meisten Limitanpassungen erfolgen jedoch aus unserer Sicht aus einem anderen Grund: Die Informationen, die den Versicherern über Ihre Geschäftspartner vorliegen, sind entweder nicht ausreichend oder nicht aktuell genug. Viele Unternehmen informieren weder die Kreditversicherer noch die Wirtschaftsauskunfteien über Ihrer Geschäftszahlen – selbst nach Aufforderung durch die verschiedenen Parteien werden keine Zahlen zur Verfügung gestellt. Dann bleibt Ihnen eine Möglichkeit: Konfrontieren Sie Ihren Kunden mit der nicht ausreichenden Limitzeichnung beim Versicherer. Es sollte auch in seinem Interesse sein, positiv bewertet zu werden. Selbst eine gut kommunizierte Schieflage kann den Versicherer dazu bringen, zumindest einen Mindestbedarf an Deckungen aufrecht zu erhalten, um das Unternehmen durch eine schwierige Phase zu begleiten.

Lösung 1: Nachlaufdeckung

Doch selbst wenn es unmöglich ist, die Deckungen (im vollen Umfang) fortzuführen, lassen sich die Folgen mindern. Die sogenannte Nachlaufdeckung ist bereits heute in vielen Kreditversicherungsverträgen enthalten. In der Regel kann Ihr Unternehmen so auch nach der Reduzierung oder Aufhebung des Limits bis zu 10 Tage unter dem alten Limit weiterliefern. Diese Fristen sind aber verhandelbar. Ist Ihr Haus verbindliche Lieferverpflichtungen eingegangen und muss trotz Limitreduzierung weiterliefern? Auch hierzu können wir je nach Branche vertragliche Vereinbarungen finden, so dass Ihr Haus diese Aufträge unter Versicherungsschutz auch beenden kann.

Lösung 2: Zusatzprodukte

Euler Hermes mit Ihrem Zusatzprodukt Cap/Cap+ und die Coface mit Topliner bieten Ihren Versicherungsnehmern selbst bei Nichtzeichnung / Ablehnung oder bei Teilzeichnung der Limite eine Zusatzzeichnungsmöglichkeit an. Allerdings werden die Prämien deutlich vom Hauptvertrag abweichen. Und eine Garantie, dass Ihnen zusätzliche Limite angeboten werden, gibt es in diesen Produkten nicht. Auch Atradius und andere Anbieter können Ihre bestehenden teilgezeichneten Limite verdoppeln, die sogenannten Top-up-Cover Produkte finden Sie hier. Seit Oktober 2018 ist es außerdem möglich, Zusatzlimite für alle Kreditversicherer (außer R+V ) hinzuzubuchen. So lassen sich bestehende Limite sogar verdoppeln. Über Kreditlimite bis zu 500.000 € wird sofort entschieden.

Grundsätzlich sollten Sie beachten, immer ein ausreichendes Limit zu beantragen. Folgende Daumenregel hilft bei der Entscheidung – fragen Sie sich: Würde das beantragte Limit auch dann noch genügen, wenn Ihr Kunde – bislang Skontozahler – nun seine Rechnung sogar verspätet zahlt? Alle Punkte, die Sie bei der Beantragung von Limiten beachten sollten, finden Sie hier.

Immer eine Lösung: Von uns helfen lassen

Nicht alle Versicherer verfügen über die gleichen Informationen. So stellen wir bei Ausschreibungen in der Warenkreditversicherung immer wieder fest, dass die Gesamtzeichnungsquoten Ihres Kundenportfolios abweichen. Wir analysieren die Unterschiede in der Zeichnungsquote für unsere Kunden und versuchen, den Deckungsschutz zu optimieren.
Limitkürzungen oder -streichungen sind immer mit Aufwand und Unruhe verbunden. Als Versicherungsnehmer können aber handeln – und sollten es auch.

Wir helfen Ihnen gern. Kontaktieren Sie uns.

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2018-11-05T23:48:50+00:00Januar 29th, 2018|Kreditversicherung|0 Comments

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